Cette page trouvée sur le Web est utile pour en savoir plus encore : https://www.credit-conseil.ch/suisse/montreux/. On couvre 6 questions que vous devriez vous poser et poser à votre prêteur avant de demander un prêt personnel, du TAEG à la rapidité avec laquelle vous recevez les fonds. Les prêts personnels peuvent constituer une alternative abordable aux cartes de crédit et vous aider à financer les gros achats de la vie tout en économisant sur les intérêts. Les prêts personnels sont de plus en plus populaires, avec environ 2,2 millions d’emprunteurs en Suisse selon la place de marché de prêt en ligne.
06 questions à poser avant de contracter un prêt personnel
Il est essentiel que vous ayez un plan de remboursement clair, que vous cherchiez à contracter un prêt personnel pour consolider vos dettes, financer des travaux de rénovation, financer votre prochain grand voyage ou payer un déménagement à l’étranger. On vous propose ci-dessous 6 questions que vous devriez vous poser pour vous assurer que vous êtes bien préparé à contracter un nouveau prêt personnel.
1. De quel montant ai-je besoin ?
La première étape dans le choix d’un prêt personnel est de savoir de quel montant vous avez besoin. Les plus petits prêts personnels commencent à environ 500 CHF, mais la plupart des prêteurs offrent un minimum de 1 000 CHF à 2 000 CHF. Si vous avez besoin de moins de 500 CHF, il peut être plus facile d’économiser de l’argent à l’avance ou d’emprunter l’argent d’un ami ou d’un membre de la famille si vous êtes à court d’argent.
2. Est-ce que je veux payer mes créanciers directement ou faire virer l’argent sur mon compte bancaire ?
Lorsque vous contractez un prêt personnel, l’argent est généralement versé directement sur votre compte courant. Mais si vous utilisez un prêt pour consolider vos dettes, certains prêteurs offrent la possibilité d’envoyer les fonds directement à vos autres créanciers, sans avoir à ouvrir un compte bancaire. Si vous préférez une approche directe ou si vous utilisez l’argent pour autre chose que le remboursement de dettes existantes, faites virer les fonds sur votre compte courant.
3. Combien de temps devrai-je rembourser ?
Vous devrez commencer à rembourser la société de prêt par mensualités dans les 30 jours. La plupart des prêteurs proposent des durées de remboursement comprises entre six mois et sept ans. Le taux d’intérêt et la mensualité seront influencés par la durée du prêt que vous choisirez.
4. Combien vais-je payer en intérêts ?
Votre taux d’intérêt dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment de votre cote de crédit, du montant du prêt et de votre durée (durée de remboursement du prêt). Les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 3,49 % et aussi élevés que 29,99 % ou plus. En général, vous obtiendrez le taux d’intérêt le plus bas si vous avez une bonne ou une excellente cote de crédit et si vous choisissez la durée de remboursement la plus courte possible. Selon les données les plus récentes, le TAEG moyen pour les prêts personnels de 24 mois est de 9,63 %. Ce taux est souvent bien inférieur au TAEG moyen des cartes de crédit, ce qui explique pourquoi de nombreux consommateurs utilisent les prêts pour refinancer les dettes liées aux cartes de crédit. Le TAEG des prêts personnels est le plus souvent fixe, ce qui signifie qu’il reste le même pendant toute la durée du prêt.
5. Puis-je me permettre le paiement mensuel ?
Lorsque vous demandez un prêt personnel, vous avez la possibilité de choisir le plan de remboursement qui convient le mieux à votre niveau de revenu et à vos liquidités. Les prêteurs offrent parfois une incitation à l’utilisation du paiement automatique, en réduisant votre TAEG de 0,25 % ou 0,50 %. Certaines personnes préfèrent que leurs paiements mensuels soient aussi bas que possible, et choisissent donc de rembourser leur prêt sur plusieurs mois ou années. D’autres préfèrent rembourser leur prêt le plus rapidement possible, et choisissent donc la mensualité la plus élevée. Le choix d’une mensualité faible et d’une longue période de remboursement s’accompagne souvent des taux d’intérêt les plus élevés. Vous n’en avez peut-être pas l’impression, car vos paiements mensuels sont beaucoup moins élevés, mais vous finissez par payer plus pour le prêt pendant toute sa durée.
En règle générale, les emprunteurs doivent s’efforcer de ne pas consacrer plus de 35 à 43 % de leur revenu à leurs dettes, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts personnels. Ainsi, si votre salaire mensuel net est de 4 000 CHF, par exemple, vous devriez idéalement maintenir le total de vos dettes à 1 720 CHF ou moins chaque mois. Les prêteurs hypothécaires, en particulier, sont connus pour refuser des prêts aux personnes dont le ratio dette/revenu est supérieur à 43 %, mais les prêteurs de prêts personnels ont tendance à être un peu plus indulgents – surtout si vous avez un bon pointage de crédit et une preuve de revenu. Si vous pensez pouvoir supporter temporairement des paiements plus élevés afin d’économiser beaucoup sur les intérêts, vous pouvez peut-être étirer un peu ce ratio pour accepter un paiement mensuel plus élevé.
Il est plus difficile d’obtenir un prêt avec un ratio dette/revenu supérieur à 40 %, et une trop grande marge de manœuvre pourrait entraîner des problèmes de liquidités. Cette solution ne devrait être qu’une mesure temporaire et si vous disposez d’un filet de sécurité, comme le revenu d’un partenaire ou un fonds d’urgence.
6. Le prêt personnel comporte-t-il des frais ?
Les prêteurs de prêts personnels peuvent facturer des frais d’inscription ou d’ouverture de dossier, mais la plupart ne facturent pas de frais autres que les intérêts. Les frais d’ouverture de dossier sont des frais initiaux uniques que votre prêteur soustrait de votre prêt pour couvrir les frais d’administration et de traitement. Ils se situent généralement entre 1 % et 5 %, mais sont parfois facturés sous forme de frais forfaitaires. Par exemple, si vous avez contracté un prêt de 10 000 CHF et qu’il y a des frais de dossier de 5 %, vous ne recevrez que 9 500 CHF et 500 CHF reviendront à votre prêteur.
