Faire une assurance vie ou pas ?

Faire une assurance vie ou pas ?

La plupart des gens comprennent les principaux avantages d’une assurance-vie : Votre famille reçoit de l’argent si vous décédez de façon inattendue – et vous êtes rassuré de savoir qu’elle aura des ressources pour continuer à vivre sans vous.

Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?

Bien que ces avantages soient généralement valables pour tous les types d’assurance-vie, il existe d’autres avantages importants qui dépendent du type de police et du montant de la couverture que vous souscrivez. Père et fille jouant à la maison. Il existe également des avantages pour les femmes. L’assurance-vie peut vous aider à prendre soin de votre famille en cas d’accident, mais ce n’est là qu’un des avantages de l’assurance-vie.

Cet article vous aidera à mieux comprendre trois questions importantes :

  • Quels sont les nombreux avantages d’une assurance vie pour vous et votre famille ?
  • Quels sont les avantages des différents types de polices ?
  • Comment pouvez-vous obtenir plus d’avantages pour votre argent lorsque vous souscrivez une assurance-vie ?

Les nombreux avantages de l’assurance vie

Toute assurance-vie peut vous donner l’assurance que votre famille bénéficiera d’une stabilité financière en votre absence. Mais en général, plus vous avez d’assurance-vie, plus votre famille bénéficiera d’avantages en cas de besoin. Par exemple, certaines personnes reçoivent un montant nominal d’assurance-vie – disons 25 000 CHF – par le biais de leur employeur. Si, en théorie, cela semble être une belle somme d’argent, en pratique, cela peut suffire à couvrir les frais d’obsèques et quelques paiements hypothécaires. Mais avec un montant de couverture plus important, votre famille peut bénéficier de bien plus d’avantages, tels que :

  • Le remplacement du revenu pour les années de salaire perdues
  • Le remboursement de l’hypothèque de votre maison

Remboursement d’autres dettes, comme les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts étudiants.

  • fournir des fonds pour les études universitaires de vos enfants
  • aider à faire face à d’autres obligations, comme les soins aux parents âgés.

Au-delà du montant de votre couverture, les différents types de polices peuvent également offrir d’autres avantages :

L’assurance-vie présente des avantages fiscaux, car les prestations de décès sont généralement exonérées d’impôt, et certaines polices ont des caractéristiques qui peuvent aider à transférer de l’argent aux héritiers avec moins d’impôts à payer. Certaines polices ont une valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps et peut être utilisée pour payer les primes plus tard, ou même être utilisée pour aider à vivre à la retraite. L’assurance vie peut souvent être combinée à d’autres types de protection, comme l’assurance invalidité qui remplace une partie de votre salaire si vous êtes dans l’incapacité de travailler. De nombreuses polices comportent des « avenants » ou des dispositions contractuelles qui permettent de bénéficier de prestations avant le décès.

Les avantages des différents types d’assurance-vie

Il existe deux types d’assurance-vie de base : 

  • l’assurance temporaire
  • l’assurance permanente (vie entière).

Dans le cas d’une assurance vie temporaire, vous payez une prime spécifique pour une durée déterminée (par exemple 10 ans). Si vous décédez pendant cette période, un capital décès est versé à vos bénéficiaires, mais à l’expiration de la période, vous devez souscrire une nouvelle assurance ou vous en passer. Une police d’assurance vie entière est une assurance vie permanente qui dure toute votre vie.

Quels sont les avantages de l’assurance-vie temporaire ?

Généralement, son coût est moins élevé

Elle est plus facile à comprendre – il s’agit d’un produit d’assurance pur. Elle peut être convertible en assurance vie entière – mais renseignez-vous avant de souscrire. Si vous n’en avez plus besoin ou si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous pouvez vous retirer sans perdre autre chose que les primes déjà payées.

Quels sont les avantages de l’assurance vie entière ?

L’assurance vie permanente

Contient un élément d’épargne important, appelé valeur de rachat, que vous pouvez retirer ou utiliser pour emprunter. Peut offrir des avantages fiscaux en matière de planification successorale

Comment obtenir plus d’avantages – et de valeur – en souscrivant une assurance vie ?

En général, la façon la plus rentable de souscrire une assurance-vie est de le faire lorsque vous êtes plus jeune et en meilleure santé. Les compagnies d’assurance-vie accordent généralement des taux plus bas aux jeunes clients pour des raisons faciles à comprendre :

  • Ils ont tendance à avoir une espérance de vie plus longue
  • Ils sont moins susceptibles d’avoir reçu un diagnostic de maladie grave.
  • Ils sont susceptibles de payer des primes sur un plus grand nombre d’années.

Vous n’avez plus la vingtaine ?

Ne vous inquiétez pas. Il y a encore beaucoup d’options abordables. Mais si vous voulez tirer le meilleur parti de chaque franc de prime, il est utile de faire vos devoirs et de déterminer exactement ce que vous voulez de votre couverture. La plupart des polices ont des avenants qui peuvent ajouter des avantages intéressants pour un montant supplémentaire relativement faible.

Voici deux des avenants les plus populaires :

Capital décès accéléré :  Cet avenant peut aider à payer les soins nécessaires d’une maladie chronique ou terminale diagnostiquée. Bien que cela puisse être très utile en cas de besoin, vous devez également savoir que les fonds versés réduiront généralement le capital décès versé à votre famille.

Exonération des primes en cas d’invalidité :  Cet avenant très utile vous donne la possibilité de cesser de payer les primes en cas d’invalidité tout en conservant votre couverture. Il existe d’autres types d’avenants que vous devriez également connaître. Parlez-en à un professionnel expérimenté – comme un professionnel financier avant de décider de souscrire une police ou une autre. Voir https://geneve.news/questions-reponses-assurance-vie-3b-geneve/ un site qui vous aidera à faire votre choix !

 

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